文章來源：《國資報告》雜(za)志 發布時間：2019-07-23
在國家加(jia)強金(jin)融(rong)系統(tong)監管，防范金(jin)融(rong)風(feng)險，及“資管新規”出臺的背景下，中(zhong)企云(yun)鏈正通(tong)過加(jia)強與銀行(xing)合作，以贏得更多發展機(ji)會和市場(chang)空間(jian)。
創業三年，基(ji)于互聯網(wang)的(de)供應鏈(lian)金融服務平(ping)臺——中企(qi)云(yun)(yun)(yun)鏈(lian)，邁出了發展(zhan)的(de)重要一步。5月(yue)3日下(xia)午，中企(qi)云(yun)(yun)(yun)鏈(lian)與光大銀行(xing)簽署(shu)戰略(lve)合(he)作協議(yi)。根據協議(yi)，雙方(fang)將就“金融服務、金融科技(ji)、產融創新(xin)”等(deng)內容開展(zhan)全方(fang)位戰略(lve)合(he)作。“中企(qi)云(yun)(yun)(yun)鏈(lian)打造的(de)供應鏈(lian)金融共(gong)享服務平(ping)臺，將充分(fen)與光大銀行(xing)線上(shang)系統打通，為平(ping)臺上(shang)的(de)企(qi)業用戶提供更加便捷的(de)金融服務。”中企(qi)云(yun)(yun)(yun)鏈(lian)董事長(chang)劉江(jiang)說。
與光大銀行(xing)的戰略合作(zuo)，也意味著中企云鏈的戰略轉型邁出(chu)了實(shi)質(zhi)性的一步(bu)。在國家加(jia)(jia)強金(jin)(jin)融系統監管(guan)，防范(fan)金(jin)(jin)融風險(xian)，及“資管(guan)新(xin)規”出(chu)臺(tai)的背景(jing)下，中企云鏈正通過加(jia)(jia)強與銀行(xing)合作(zuo)，以(yi)贏(ying)得更多發展機(ji)會和市場(chang)空(kong)間。
“一拍即合”
中企(qi)(qi)(qi)云鏈(lian)(lian)三年前成立(li)的初衷，就是為了(le)(le)解決央企(qi)(qi)(qi)、國企(qi)(qi)(qi)和其他大企(qi)(qi)(qi)業的供應鏈(lian)(lian)金(jin)融問題。為此，中企(qi)(qi)(qi)云鏈(lian)(lian)推(tui)出了(le)(le)云信，將企(qi)(qi)(qi)業的信用轉化(hua)為可流轉、可融資、可靈活(huo)配置的創新型金(jin)融服務，為產(chan)業鏈(lian)(lian)上廣(guang)大企(qi)(qi)(qi)業提供了(le)(le)全(quan)新的經濟往來結算工(gong)具，實現了(le)(le)供應鏈(lian)(lian)金(jin)融的再(zai)造與升(sheng)級。如今(jin)，云信用戶已(yi)突破1萬家(jia)，交易總(zong)額近千億元(yuan)。
中(zhong)企云鏈的上(shang)述創新和探索，及其商業模式(shi)，吸引(yin)了(le)光(guang)大(da)銀(yin)行關注的目光(guang)。2017年(nian)9月，在經過前期的調研之(zhi)后(hou)，光(guang)大(da)銀(yin)行向中(zhong)企云鏈拋來合作的橄欖枝。“雙(shuang)方坐下來討論之(zhi)后(hou)，發現一拍即合。”劉江說。
對于(yu)雙(shuang)方(fang)合(he)作(zuo)的(de)基(ji)礎，劉江介紹(shao)說，對中(zhong)企云(yun)鏈(lian)而(er)(er)言(yan)(yan)，光大(da)銀(yin)行(xing)有(you)龐大(da)的(de)資(zi)金來源，和(he)上(shang)萬名的(de)授信(xin)客(ke)(ke)戶資(zi)源。另外，光大(da)銀(yin)行(xing)的(de)網點(dian)(dian)遍布全國，且與客(ke)(ke)戶建立了互信(xin)關系(xi)，中(zhong)企云(yun)鏈(lian)在(zai)開(kai)拓市場過(guo)程中(zhong)，可(ke)以借(jie)助光大(da)銀(yin)行(xing)這一基(ji)礎和(he)優(you)勢(shi)。對光大(da)銀(yin)行(xing)而(er)(er)言(yan)(yan)，中(zhong)企云(yun)鏈(lian)經過(guo)三年的(de)發展，積(ji)累了上(shang)萬名優(you)質客(ke)(ke)戶，云(yun)信(xin)等產品也(ye)在(zai)市場的(de)檢(jian)驗下(xia)不斷成熟。因此(ci)，光大(da)銀(yin)行(xing)可(ke)以將云(yun)信(xin)作(zuo)為切(qie)入點(dian)(dian)，與中(zhong)企云(yun)鏈(lian)共同開(kai)發新客(ke)(ke)戶，也(ye)可(ke)以通過(guo)和(he)中(zhong)企云(yun)鏈(lian)的(de)合(he)作(zuo)，將客(ke)(ke)戶閑置的(de)授信(xin)盤活。而(er)(er)且，由于(yu)云(yun)信(xin)具有(you)可(ke)拆分、可(ke)流轉的(de)特點(dian)(dian)，相(xiang)當于(yu)商票保貼業務，相(xiang)較直接給企業放貸，可(ke)以幫助銀(yin)行(xing)獲(huo)得更高收(shou)益(yi)。
因(yin)此(ci)，雙(shuang)方(fang)的(de)合(he)作(zuo)可謂一拍即(ji)合(he)。5月3日(ri)，雙(shuang)方(fang)正(zheng)式簽署了戰略(lve)合(he)作(zuo)協議(yi)。在(zai)簽約儀式前的(de)會談中(zhong)，光大(da)銀(yin)(yin)行(xing)行(xing)長張金(jin)(jin)(jin)良表示，金(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)持續創新(xin)精神是(shi)光大(da)銀(yin)(yin)行(xing)與(yu)生(sheng)俱(ju)來(lai)的(de)特點，而供應鏈金(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)業(ye)(ye)務(wu)(wu)(wu)是(shi)光大(da)銀(yin)(yin)行(xing)的(de)戰略(lve)性業(ye)(ye)務(wu)(wu)(wu)，與(yu)中(zhong)企云鏈開啟(qi)全(quan)面(mian)戰略(lve)合(he)作(zuo)能使雙(shuang)方(fang)在(zai)供應鏈創新(xin)業(ye)(ye)務(wu)(wu)(wu)上(shang)完全(quan)實現無邊界金(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)服(fu)務(wu)(wu)(wu)，進(jin)一步擴大(da)雙(shuang)方(fang)資(zi)源整合(he)能力，將最(zui)(zui)優的(de)、最(zui)(zui)新(xin)的(de)、最(zui)(zui)安全(quan)的(de)金(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)產(chan)品普惠給企業(ye)(ye)。中(zhong)國(guo)中(zhong)車副總(zong)裁詹(zhan)艷景(jing)也表示，光大(da)銀(yin)(yin)行(xing)作(zuo)為知名(ming)的(de)全(quan)國(guo)性股份制商(shang)業(ye)(ye)銀(yin)(yin)行(xing)，與(yu)中(zhong)企云鏈的(de)本次戰略(lve)合(he)作(zuo)，預(yu)示著雙(shuang)方(fang)結(jie)合(he)各自資(zi)源優勢，正(zheng)式搭建起中(zhong)國(guo)金(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)體(ti)系(xi)創新(xin)與(yu)鏈屬企業(ye)(ye)生(sheng)態的(de)超級大(da)平(ping)臺。
戰略轉型
與光大(da)銀(yin)行(xing)戰(zhan)略合(he)作的(de)簽署(shu)，也意(yi)味著中(zhong)企云鏈的(de)戰(zhan)略轉(zhuan)型邁(mai)出了實質性的(de)一步(bu)。
近年(nian)來，金(jin)融(rong)市場化程度不(bu)(bu)斷提(ti)升(sheng)，銀(yin)行的綜合化經營不(bu)(bu)斷發(fa)展，使得(de)某些銀(yin)行非信貸(dai)資產(chan)超(chao)過(guo)信貸(dai)資產(chan)，表(biao)外(wai)業(ye)務(wu)超(chao)過(guo)表(biao)內(nei)業(ye)務(wu)。面對(dui)這(zhe)一(yi)狀況，監管部門推出多項(xiang)措施(shi)，以促進銀(yin)行的信貸(dai)資金(jin)進入和支持(chi)實體(ti)經濟(ji)發(fa)展，并確保(bao)風險的可(ke)控和透明。
2017年3月(yue)2日，原中(zhong)國銀監(jian)會(hui)主席郭樹清在國新辦發(fa)布會(hui)上表(biao)(biao)(biao)示，針(zhen)對銀行(xing)非(fei)信(xin)貸類(lei)資產擴(kuo)(kuo)張(zhang)的(de)(de)情況(kuang)，要(yao)區別(bie)對待，但總趨勢是(shi)要(yao)減少(shao)表(biao)(biao)(biao)外業(ye)(ye)務(wu)擴(kuo)(kuo)張(zhang)，該納(na)入表(biao)(biao)(biao)內的(de)(de)業(ye)(ye)務(wu)納(na)入表(biao)(biao)(biao)內。2017年11月(yue)下發(fa)的(de)(de)《中(zhong)國銀監(jian)會(hui)關于規(gui)范銀信(xin)類(lei)業(ye)(ye)務(wu)的(de)(de)通知》要(yao)求，商業(ye)(ye)銀行(xing)對于銀信(xin)通道(dao)業(ye)(ye)務(wu)，應還原其(qi)業(ye)(ye)務(wu)實(shi)質進行(xing)風(feng)險(xian)管控(kong)，不(bu)得(de)利用信(xin)托通道(dao)掩蓋風(feng)險(xian)實(shi)質，規(gui)避資金投向、資產分(fen)類(lei)、撥備(bei)計提和資本占(zhan)用等監(jian)管規(gui)定，不(bu)得(de)通過信(xin)托通道(dao)將表(biao)(biao)(biao)內資產虛假出(chu)表(biao)(biao)(biao)。
2018年(nian)3月28日，中央全面深化(hua)改(gai)革委員(yuan)會(hui)第一次會(hui)議通(tong)過了《關于規范金融(rong)(rong)機構(gou)資(zi)產管理業務(wu)的指導意(yi)見》。（以下(xia)簡稱《意(yi)見》）。《意(yi)見》將金融(rong)(rong)機構(gou)調整(zheng)和轉(zhuan)型的時間設(she)為(wei)2020年(nian)底，對過渡期結(jie)束后仍未到期的非標等存(cun)量資(zi)產也做出了妥善安排，以引導金融(rong)(rong)機構(gou)轉(zhuan)回(hui)資(zi)產負債表內(nei)，確(que)保市場穩定。
中(zhong)(zhong)企云(yun)鏈(lian)(lian)在(zai)市場推廣時也發現，隨著國(guo)家對銀(yin)行監管力(li)度的增強，市場形勢(shi)正在(zai)發生(sheng)變化。比如，中(zhong)(zhong)企云(yun)鏈(lian)(lian)的很多(duo)客(ke)戶都反(fan)映，對云(yun)信很感興趣，但由(you)于遲遲拿不到銀(yin)行授信，所以(yi)和(he)中(zhong)(zhong)企云(yun)鏈(lian)(lian)的合作無法展開。
在這樣的(de)背景下(xia)，中企云(yun)鏈(lian)迅速(su)進行(xing)了戰略調整，從過去的(de)主(zhu)攻核心企業，轉變(bian)成“雙管齊下(xia)”——在攻核心企業的(de)同(tong)時(shi)，強化和(he)銀(yin)行(xing)的(de)合作(zuo)。“我現在要(yao)求(qiu)營銷人員拿出一半精力去跑銀(yin)行(xing)。兩(liang)手抓，兩(liang)手都要(yao)硬。”劉(liu)江說(shuo)。
為此(ci)，中企(qi)云(yun)鏈(lian)成立了(le)戰(zhan)略客戶部，與國(guo)內18家(jia)股份(fen)制銀(yin)行全面對(dui)接，光(guang)大銀(yin)行則是簽訂(ding)戰(zhan)略合作協議的第(di)一家(jia)。“誰能(neng)和銀(yin)行對(dui)接起(qi)來，誰就掌握了(le)主(zhu)動(dong)。因此(ci)，今(jin)年能(neng)不能(neng)和金融機構建立起(qi)良好(hao)的合作關系，是中企(qi)云(yun)鏈(lian)的生(sheng)死之戰(zhan)。”劉江說。
“居間”大有可為
事(shi)實上，作為由中(zhong)(zhong)國中(zhong)(zhong)車牽頭組建、多(duo)家央企(qi)聯合成(cheng)立(li)的(de)創新型企(qi)業，中(zhong)(zhong)企(qi)云鏈始(shi)終保持著(zhu)對市(shi)場的(de)敏感和(he)(he)創新的(de)活力(li)。成(cheng)立(li)三年來(lai)，中(zhong)(zhong)企(qi)云鏈不斷根據市(shi)場和(he)(he)形勢的(de)變化(hua)及(ji)時調整策略(lve)。
比如(ru)，成(cheng)立之初，中企(qi)(qi)云鏈市場推廣(guang)(guang)的(de)主攻方向(xiang)是(shi)(shi)央企(qi)(qi)總(zong)部(bu)，但由于(yu)(yu)央企(qi)(qi)總(zong)部(bu)更多扮演的(de)是(shi)(shi)管理部(bu)門的(de)角色，不承擔具體的(de)經營指標，因此合作(zuo)(zuo)動力相對有限(xian)。于(yu)(yu)是(shi)(shi)，中企(qi)(qi)云鏈轉而開始針對央企(qi)(qi)分(fen)布在全國各地的(de)子(zi)公(gong)司進行地面推廣(guang)(guang)，取得了良好效果，與核心企(qi)(qi)業的(de)合作(zuo)(zuo)也越來(lai)越多。而在信貸縮(suo)減，利率上升(sheng)的(de)背景下，中企(qi)(qi)云鏈選(xuan)擇“擁抱(bao)”銀行，加大與金融機構的(de)合作(zuo)(zuo)力度，充分(fen)體現了創新型企(qi)(qi)業戰略調整(zheng)的(de)靈(ling)活(huo)性。
在(zai)與銀行合作的同時，劉(liu)江(jiang)還(huan)在(zai)構(gou)思更長遠的未(wei)來。比如，劉(liu)江(jiang)發現，當前的私募(mu)股權(quan)投(tou)資市(shi)場都是(shi)各個公司自(zi)己找(zhao)標的，做調(diao)研(yan)，似(si)乎(hu)并不(bu)符合社會化(hua)分工的發展趨勢。而(er)中企(qi)云鏈(lian)掌握著(zhu)大量有(you)融(rong)資需求的優質客戶，因此，可以扮演私募(mu)財務顧(gu)問的角色，進(jin)行居間撮合。“我(wo)對一家企(qi)業(ye)進(jin)行調(diao)研(yan)之后，可以推給20家私募(mu)機構(gou)，或是(shi)私募(mu)機構(gou)找(zhao)到我(wo)，我(wo)向(xiang)他(ta)們推薦多家企(qi)業(ye)。這(zhe)樣融(rong)資成功的概率顯然更高。”劉(liu)江(jiang)說。
與上述(shu)模式(shi)類似，中企(qi)(qi)云(yun)鏈平臺上的(de)很多企(qi)(qi)業(ye)，也有(you)(you)融資租賃(lin)的(de)需求。但他們對(dui)不同融資租賃(lin)機構的(de)類型、偏好、價格等信息掌握有(you)(you)限，而(er)融資租賃(lin)機構受制于經營范圍，對(dui)于有(you)(you)需求的(de)企(qi)(qi)業(ye)了解也比較有(you)(you)限。因(yin)此，中企(qi)(qi)云(yun)鏈同樣可(ke)以進行(xing)居間撮合。
劉江總結說，企業(ye)有各種(zhong)各樣的(de)融資(zi)需求，但(dan)頻(pin)(pin)率并不(bu)相同。比如，云信是(shi)高(gao)頻(pin)(pin)業(ye)務(wu)(wu)，融資(zi)租(zu)賃是(shi)中頻(pin)(pin)業(ye)務(wu)(wu)，融資(zi)則是(shi)低頻(pin)(pin)業(ye)務(wu)(wu)。“中企云鏈(lian)的(de)模式，就是(shi)從高(gao)頻(pin)(pin)業(ye)務(wu)(wu)入手，挖掘中頻(pin)(pin)、低頻(pin)(pin)業(ye)務(wu)(wu)需求。未來，中企云鏈(lian)將成為(wei)具(ju)有產業(ye)互(hu)聯網+性質的(de)供應鏈(lian)金融共享平臺(tai)公司。” （國資(zi)報告記(ji)者 原詩萌）