文(wen)章來源：《國資(zi)報(bao)告》雜志 發布(bu)時間：2019-07-23
在國家加(jia)(jia)強(qiang)金融系統監管(guan)，防范金融風(feng)險，及(ji)“資管(guan)新規”出臺的背景下，中企云(yun)鏈正通過加(jia)(jia)強(qiang)與銀行合作，以贏得更多發展機會和市場空間(jian)。
創業(ye)(ye)三年，基于互聯網的(de)供(gong)應鏈(lian)(lian)(lian)金融(rong)(rong)服務(wu)(wu)平臺(tai)——中(zhong)(zhong)企云(yun)(yun)鏈(lian)(lian)(lian)，邁出了發展的(de)重要(yao)一步(bu)。5月3日下午(wu)，中(zhong)(zhong)企云(yun)(yun)鏈(lian)(lian)(lian)與光大銀(yin)行簽署戰(zhan)略(lve)合(he)作協議(yi)。根據協議(yi)，雙方將就“金融(rong)(rong)服務(wu)(wu)、金融(rong)(rong)科技、產融(rong)(rong)創新”等內容(rong)開展全(quan)方位戰(zhan)略(lve)合(he)作。“中(zhong)(zhong)企云(yun)(yun)鏈(lian)(lian)(lian)打造的(de)供(gong)應鏈(lian)(lian)(lian)金融(rong)(rong)共享服務(wu)(wu)平臺(tai)，將充分與光大銀(yin)行線上(shang)系統打通，為平臺(tai)上(shang)的(de)企業(ye)(ye)用戶提供(gong)更加便捷的(de)金融(rong)(rong)服務(wu)(wu)。”中(zhong)(zhong)企云(yun)(yun)鏈(lian)(lian)(lian)董事(shi)長劉江說。
與(yu)光大(da)銀行(xing)(xing)的戰略(lve)合作(zuo)，也意味著中(zhong)(zhong)企云(yun)鏈(lian)的戰略(lve)轉型邁出了實質性的一(yi)步。在國家加強金融系(xi)統監管(guan)，防范金融風(feng)險(xian)，及“資管(guan)新(xin)規”出臺的背(bei)景(jing)下，中(zhong)(zhong)企云(yun)鏈(lian)正(zheng)通過(guo)加強與(yu)銀行(xing)(xing)合作(zuo)，以(yi)贏得更多發展(zhan)機會和市場空間。
“一拍即合”
中(zhong)企(qi)(qi)云鏈(lian)三年前成(cheng)立的(de)初衷，就是為了解決央企(qi)(qi)、國企(qi)(qi)和其他大企(qi)(qi)業(ye)的(de)供(gong)應鏈(lian)金融問題。為此，中(zhong)企(qi)(qi)云鏈(lian)推出(chu)了云信(xin)，將企(qi)(qi)業(ye)的(de)信(xin)用轉化為可流(liu)轉、可融資(zi)、可靈活配置的(de)創新(xin)型金融服務，為產業(ye)鏈(lian)上(shang)廣大企(qi)(qi)業(ye)提供(gong)了全新(xin)的(de)經濟往來結算工具，實(shi)現了供(gong)應鏈(lian)金融的(de)再造與升(sheng)級(ji)。如今，云信(xin)用戶已突破1萬家，交易總(zong)額(e)近千億元(yuan)。
中企云鏈的(de)上述創新(xin)和探(tan)索(suo)，及(ji)其商業模式，吸(xi)引了光大銀(yin)行關注(zhu)的(de)目光。2017年9月(yue)，在經過前期的(de)調研(yan)之后(hou)，光大銀(yin)行向中企云鏈拋來合作(zuo)的(de)橄(gan)欖枝(zhi)。“雙(shuang)方坐下來討論之后(hou)，發現一拍即合。”劉江(jiang)說(shuo)。
對于(yu)雙方(fang)合作的(de)(de)(de)基礎，劉江介紹說，對中(zhong)企云(yun)(yun)(yun)鏈而言，光大銀行(xing)(xing)有龐(pang)大的(de)(de)(de)資(zi)金來源(yuan)，和上(shang)(shang)萬(wan)名(ming)的(de)(de)(de)授信(xin)客(ke)(ke)(ke)戶(hu)(hu)資(zi)源(yuan)。另外，光大銀行(xing)(xing)的(de)(de)(de)網點遍(bian)布(bu)全國，且與(yu)客(ke)(ke)(ke)戶(hu)(hu)建立(li)了互信(xin)關系，中(zhong)企云(yun)(yun)(yun)鏈在開拓市(shi)場過程中(zhong)，可(ke)(ke)以(yi)借助(zhu)光大銀行(xing)(xing)這一基礎和優勢。對光大銀行(xing)(xing)而言，中(zhong)企云(yun)(yun)(yun)鏈經過三年的(de)(de)(de)發展(zhan)，積累了上(shang)(shang)萬(wan)名(ming)優質客(ke)(ke)(ke)戶(hu)(hu)，云(yun)(yun)(yun)信(xin)等產品(pin)也(ye)在市(shi)場的(de)(de)(de)檢驗下不斷成熟。因此(ci)，光大銀行(xing)(xing)可(ke)(ke)以(yi)將云(yun)(yun)(yun)信(xin)作為切入點，與(yu)中(zhong)企云(yun)(yun)(yun)鏈共同開發新客(ke)(ke)(ke)戶(hu)(hu)，也(ye)可(ke)(ke)以(yi)通過和中(zhong)企云(yun)(yun)(yun)鏈的(de)(de)(de)合作，將客(ke)(ke)(ke)戶(hu)(hu)閑置的(de)(de)(de)授信(xin)盤(pan)活。而且，由(you)于(yu)云(yun)(yun)(yun)信(xin)具有可(ke)(ke)拆(chai)分(fen)、可(ke)(ke)流(liu)轉的(de)(de)(de)特點，相(xiang)當于(yu)商票保貼業務，相(xiang)較(jiao)直(zhi)接給企業放貸，可(ke)(ke)以(yi)幫助(zhu)銀行(xing)(xing)獲得更高收益(yi)。
因此，雙(shuang)方的(de)(de)合(he)作(zuo)(zuo)(zuo)可謂(wei)一拍即合(he)。5月3日，雙(shuang)方正(zheng)式(shi)簽(qian)署了(le)戰(zhan)略(lve)(lve)合(he)作(zuo)(zuo)(zuo)協(xie)議。在(zai)簽(qian)約儀(yi)式(shi)前(qian)的(de)(de)會談中，光(guang)大(da)(da)銀行(xing)(xing)(xing)行(xing)(xing)(xing)長張(zhang)金(jin)(jin)良表示(shi)，金(jin)(jin)融持續創新(xin)精神是光(guang)大(da)(da)銀行(xing)(xing)(xing)與生(sheng)俱(ju)來的(de)(de)特點，而供應鏈金(jin)(jin)融業務(wu)(wu)是光(guang)大(da)(da)銀行(xing)(xing)(xing)的(de)(de)戰(zhan)略(lve)(lve)性業務(wu)(wu)，與中企云鏈開啟(qi)全(quan)(quan)面戰(zhan)略(lve)(lve)合(he)作(zuo)(zuo)(zuo)能使雙(shuang)方在(zai)供應鏈創新(xin)業務(wu)(wu)上完全(quan)(quan)實現(xian)無邊界金(jin)(jin)融服(fu)務(wu)(wu)，進一步擴(kuo)大(da)(da)雙(shuang)方資源整(zheng)合(he)能力，將最優的(de)(de)、最新(xin)的(de)(de)、最安全(quan)(quan)的(de)(de)金(jin)(jin)融產品普(pu)惠給企業。中國中車(che)副總裁詹(zhan)艷景也表示(shi)，光(guang)大(da)(da)銀行(xing)(xing)(xing)作(zuo)(zuo)(zuo)為知名的(de)(de)全(quan)(quan)國性股份制商業銀行(xing)(xing)(xing)，與中企云鏈的(de)(de)本次戰(zhan)略(lve)(lve)合(he)作(zuo)(zuo)(zuo)，預示(shi)著雙(shuang)方結合(he)各自資源優勢，正(zheng)式(shi)搭建起中國金(jin)(jin)融體系創新(xin)與鏈屬企業生(sheng)態的(de)(de)超級(ji)大(da)(da)平臺。
戰略轉型
與光大銀行(xing)戰略(lve)(lve)合作的(de)簽署，也意味(wei)著中企(qi)云鏈的(de)戰略(lve)(lve)轉型(xing)邁出了實質性的(de)一步。
近(jin)年來，金(jin)融(rong)市場化(hua)程度不(bu)斷(duan)提升，銀(yin)行的(de)綜合化(hua)經(jing)營不(bu)斷(duan)發(fa)展(zhan)，使(shi)得(de)某些銀(yin)行非信貸資產超過信貸資產，表外業務超過表內業務。面對這(zhe)一狀(zhuang)況，監管部門推(tui)出多(duo)項措(cuo)施，以(yi)促進銀(yin)行的(de)信貸資金(jin)進入和支持實體經(jing)濟發(fa)展(zhan)，并確保(bao)風險的(de)可(ke)控和透明。
2017年3月(yue)2日，原(yuan)中(zhong)(zhong)國(guo)銀(yin)(yin)監(jian)會(hui)主席郭樹(shu)清(qing)在國(guo)新(xin)辦發布會(hui)上表(biao)示，針對銀(yin)(yin)行非信(xin)貸(dai)類(lei)資(zi)產(chan)擴張的情(qing)況(kuang)，要(yao)(yao)區別對待，但總趨(qu)勢(shi)是要(yao)(yao)減(jian)少表(biao)外業(ye)(ye)(ye)務(wu)擴張，該(gai)納入表(biao)內(nei)的業(ye)(ye)(ye)務(wu)納入表(biao)內(nei)。2017年11月(yue)下發的《中(zhong)(zhong)國(guo)銀(yin)(yin)監(jian)會(hui)關(guan)于規范銀(yin)(yin)信(xin)類(lei)業(ye)(ye)(ye)務(wu)的通(tong)知》要(yao)(yao)求，商業(ye)(ye)(ye)銀(yin)(yin)行對于銀(yin)(yin)信(xin)通(tong)道業(ye)(ye)(ye)務(wu)，應(ying)還原(yuan)其業(ye)(ye)(ye)務(wu)實質進行風(feng)險管(guan)控，不得利(li)用信(xin)托(tuo)通(tong)道掩蓋風(feng)險實質，規避資(zi)金投向、資(zi)產(chan)分類(lei)、撥備計(ji)提和資(zi)本占用等監(jian)管(guan)規定，不得通(tong)過信(xin)托(tuo)通(tong)道將表(biao)內(nei)資(zi)產(chan)虛假(jia)出表(biao)。
2018年3月(yue)28日，中(zhong)央全面深(shen)化改(gai)革委員會第(di)一(yi)次(ci)會議通(tong)過了《關于規范金(jin)融機(ji)構(gou)資(zi)產(chan)管理業務(wu)的指導意見》。（以(yi)下簡(jian)稱《意見》）。《意見》將(jiang)金(jin)融機(ji)構(gou)調整和轉型的時間設為2020年底，對過渡期(qi)結束后仍未到期(qi)的非(fei)標等存量資(zi)產(chan)也做出了妥善安排，以(yi)引導金(jin)融機(ji)構(gou)轉回(hui)資(zi)產(chan)負債表內，確保市場穩定。
中企(qi)云(yun)鏈(lian)在(zai)市場(chang)推廣時也發(fa)現，隨著國家對銀(yin)行(xing)監(jian)管力度的增(zeng)強，市場(chang)形勢正在(zai)發(fa)生變化。比如，中企(qi)云(yun)鏈(lian)的很多客戶都反映，對云(yun)信很感興趣(qu)，但由于(yu)遲(chi)遲(chi)拿(na)不到銀(yin)行(xing)授信，所以和(he)中企(qi)云(yun)鏈(lian)的合作(zuo)無(wu)法展開。
在(zai)(zai)這樣的(de)背景下(xia)，中企云鏈迅速進行了戰略調整(zheng)，從(cong)過去(qu)的(de)主攻(gong)核心企業，轉(zhuan)變成“雙管(guan)齊下(xia)”——在(zai)(zai)攻(gong)核心企業的(de)同(tong)時，強化和銀行的(de)合作。“我現在(zai)(zai)要求營(ying)銷(xiao)人(ren)員拿出(chu)一半精力去(qu)跑銀行。兩手(shou)抓，兩手(shou)都要硬。”劉(liu)江說(shuo)。
為此，中(zhong)企云鏈成立了(le)戰(zhan)(zhan)(zhan)略客戶部(bu)，與國內18家股份制銀行(xing)全面對(dui)接，光大銀行(xing)則(ze)是簽(qian)訂戰(zhan)(zhan)(zhan)略合作協(xie)議的(de)第一家。“誰能(neng)和銀行(xing)對(dui)接起(qi)來，誰就掌握(wo)了(le)主動。因此，今年能(neng)不(bu)能(neng)和金融(rong)機(ji)構建立起(qi)良好的(de)合作關系，是中(zhong)企云鏈的(de)生死之戰(zhan)(zhan)(zhan)。”劉江(jiang)說。
“居間”大有可為
事實上，作為由中(zhong)國(guo)中(zhong)車牽(qian)頭組建、多家央企聯合成(cheng)立(li)的(de)創新型企業，中(zhong)企云鏈(lian)始終(zhong)保持著(zhu)對(dui)市(shi)(shi)場的(de)敏感(gan)和(he)創新的(de)活力。成(cheng)立(li)三年來，中(zhong)企云鏈(lian)不(bu)斷根據市(shi)(shi)場和(he)形勢的(de)變化(hua)及時調整策(ce)略。
比(bi)如，成立(li)之初(chu)，中(zhong)(zhong)企云鏈市場(chang)推廣的(de)(de)主攻(gong)方向是(shi)(shi)央企總部，但(dan)由于央企總部更多(duo)扮(ban)演的(de)(de)是(shi)(shi)管(guan)理部門(men)的(de)(de)角(jiao)色，不(bu)承擔(dan)具(ju)體的(de)(de)經營指(zhi)標，因此合作(zuo)動力相對(dui)有限(xian)。于是(shi)(shi)，中(zhong)(zhong)企云鏈轉(zhuan)而開始針對(dui)央企分布在全國各地的(de)(de)子公司進行地面(mian)推廣，取得了(le)良好(hao)效果，與核(he)心(xin)企業的(de)(de)合作(zuo)也越(yue)來越(yue)多(duo)。而在信貸縮減，利率上升的(de)(de)背景下，中(zhong)(zhong)企云鏈選擇“擁(yong)抱”銀行，加大與金融機構的(de)(de)合作(zuo)力度(du)，充分體現了(le)創(chuang)新型企業戰略調整(zheng)的(de)(de)靈活(huo)性(xing)。
在(zai)與銀(yin)行合作的(de)(de)(de)同時，劉(liu)江(jiang)(jiang)還在(zai)構(gou)(gou)思更(geng)長遠的(de)(de)(de)未來(lai)。比(bi)如，劉(liu)江(jiang)(jiang)發(fa)現，當前(qian)的(de)(de)(de)私(si)(si)募(mu)股權投資市(shi)場都是各個公(gong)司自己找(zhao)標的(de)(de)(de)，做調研，似乎并不(bu)符(fu)合社會化分工(gong)的(de)(de)(de)發(fa)展趨勢(shi)。而中(zhong)企(qi)云鏈掌握(wo)著大量(liang)有融資需(xu)求的(de)(de)(de)優質客戶(hu)，因此，可(ke)以(yi)(yi)扮演私(si)(si)募(mu)財務顧問的(de)(de)(de)角(jiao)色(se)，進行居間撮合。“我對(dui)一家(jia)企(qi)業進行調研之后(hou)，可(ke)以(yi)(yi)推(tui)給20家(jia)私(si)(si)募(mu)機(ji)構(gou)(gou)，或(huo)是私(si)(si)募(mu)機(ji)構(gou)(gou)找(zhao)到我，我向(xiang)他們推(tui)薦多家(jia)企(qi)業。這樣融資成功的(de)(de)(de)概率(lv)顯然更(geng)高。”劉(liu)江(jiang)(jiang)說。
與上(shang)述(shu)模式類(lei)似，中企(qi)云鏈(lian)平臺上(shang)的(de)很多企(qi)業(ye)，也有(you)融(rong)資租(zu)(zu)賃的(de)需求。但他(ta)們對不同(tong)(tong)融(rong)資租(zu)(zu)賃機構的(de)類(lei)型、偏好、價格等信息掌握有(you)限(xian)，而融(rong)資租(zu)(zu)賃機構受(shou)制于經營范圍，對于有(you)需求的(de)企(qi)業(ye)了解也比較有(you)限(xian)。因此，中企(qi)云鏈(lian)同(tong)(tong)樣可以(yi)進行居間撮合。
劉江(jiang)總結說，企(qi)業(ye)有(you)各(ge)種(zhong)各(ge)樣的融資(zi)需(xu)求(qiu)，但頻率并不(bu)相同。比如(ru)，云(yun)信是高(gao)頻業(ye)務(wu)(wu)(wu)，融資(zi)租賃(lin)是中(zhong)頻業(ye)務(wu)(wu)(wu)，融資(zi)則是低頻業(ye)務(wu)(wu)(wu)。“中(zhong)企(qi)云(yun)鏈(lian)的模式，就是從高(gao)頻業(ye)務(wu)(wu)(wu)入手，挖掘中(zhong)頻、低頻業(ye)務(wu)(wu)(wu)需(xu)求(qiu)。未來，中(zhong)企(qi)云(yun)鏈(lian)將成為具(ju)有(you)產業(ye)互聯網+性質的供應鏈(lian)金融共享平臺公司。” （國(guo)資(zi)報告記(ji)者 原詩萌）